Kiting

Kiting — bu chekning to'lanishi uchun zarur bo'lgan vaqtni ekspluatatsiya qiluvchi firibgarlik amaliyotidir. Bu shaxs hisobda mavjud bo'lgan mablag'lardan ko'proq miqdorda chek yozib, birinchi chekning qayd etilishidan oldin boshqa hisobga boshqa chek kiritishni umid qilib amalga oshiriladi. Maqsad — mavjud bo'lmagan mablag'lar vaqtinchalik illuziyasini yaratishdir.

Kiting qanday ishlaydi:

1. Chek yozish:

   • Shaxs, odatda, bu sxemada hamkor bo'lgan uchinchi tomon uchun, hisobida mavjud bo'lmagan miqdorda chek yozadi.

2. Boshqa hisobga kiritish:

   • Shundan so'ng, u boshqa bank hisobiga yana bir chek kiritadi, bu hisobda etarli mablag' bo'lishi kerak. Ushbu ikkinchi chek, birinchi chek to'langanidan oldin uni qoplash uchun mo'ljallangan.

3. Kutish vaqti:

   • Birinchi chekning bank tomonidan qayd etilishi uchun zarur bo'lgan vaqt "kutish" davrini yaratadi, bu davrda hisob egasi ikkinchi chekdagi mablag'lar birinchi chekning naqd bo'lishidan oldin mavjud bo'lishini umid qiladi.

4. Xavflar va oqibatlar:

   • Kiting qonuniy emas va chek firibgarligi sifatida hisoblanadi. Agar ushlanilsa, shaxslar jinoiy ayblovlar, jarimalar va hatto qamoqqa olish bilan duch kelishlari mumkin. Bundan tashqari, banklar bunday faoliyatni aniqlash uchun choralar ko'rishadi va hisoblar natijada belgilanishi yoki yopilishi mumkin.

5. Oldini olish choralar:

   • Kitingga qarshi kurashish uchun banklar chek yozish va depozitlar bo'yicha g'alati xulq-atvorlarni monitoring qilish uchun turli vositalar va strategiyalarni qo'llaydilar. Ular mijozlarga ushbu amaliyotni oldini olish uchun yetarli balanslarni saqlashga tavsiya etadilar.

Xulosa: Kiting jiddiy huquqbuzarlikdir, bu bank tizimining yaxlitligini buzadi. Bu nafaqat firibgarga xavf tug'diradi, balki ishtirok etgan moliya institutlarining moliyaviy barqarorligiga ham ta'sir qiladi. Kitingning oqibatlarini tushunish, shaxslarni bunday xavfli xulq-atvorga jalb qilishdan saqlanishga yordam beradi.